Faut-il prévenir sa banque quand on part à l’étranger ?

Lors d’un voyage à l’étranger, il ne faut pas négliger les aspects pratiques liés aux finances. Beaucoup de voyageurs se demandent s’il faut prévenir sa banque quand on part à l’étranger. Utiliser sa carte bancaire hors de son pays peut parfois entraîner des blocages de sécurité, des frais inattendus ou encore des suspicions de fraude. Informer sa banque de son départ permet d’anticiper ces situations et de voyager l’esprit tranquille. Selon Selectra, les meilleures cartes sans frais à l’étranger se trouvent chez Revolut, Fortuneo, ou encore Boursobank.

Les banques surveillent les transactions pour détecter des activités suspectes. Un paiement inattendu dans un pays éloigné peut être perçu comme une fraude, entraînant un blocage de votre carte. Par exemple, un utilisateur de Fortuneo a rapporté que sa carte a été bloquée lors d'un retrait à l'étranger, malgré l'absence de notification préalable. Informer votre banque de votre voyage permet de réduire ce risque.

Les plafonds de paiement et de retrait peuvent être insuffisants lors de voyages à l'étranger. Par exemple, la carte Visa Premier de la Société Générale permet trois retraits gratuits par mois dans la zone euro, mais au-delà, des frais s'appliquent. En informant votre banque, vous pouvez ajuster ces plafonds pour éviter les refus de paiement ou de retrait.

Certaines banques offrent des services spécifiques pour les voyageurs. Par exemple, la Société Générale propose une "Option Internationale" qui exonère de certaines commissions sur les paiements et retraits hors zone euro. De même, la Boursorama permet de déclarer un voyage à l'étranger via son application, facilitant ainsi l'utilisation de votre carte sans blocage.

Sans notification préalable, votre banque peut considérer certaines transactions comme suspectes, entraînant un blocage de votre carte. Cela peut se produire même dans la zone euro, comme l'ont déjà expérimenté un bon nombre d’utilisateurs lors de retraits à l'étranger.

En l'absence d'informations sur les frais applicables, vous risquez de payer des commissions élevées. Par exemple, la carte Visa Premier de la Société Générale applique des frais de 3 € par retrait hors zone euro, plus 2,7 % du montant. Ces frais peuvent rapidement s'accumuler lors de retraits fréquents.

En cas de problème, ne pas avoir informé votre banque peut compliquer l'assistance. Certaines banques, comme Boursorama, offrent une assistance 24/7 pour les voyageurs, mais cela nécessite une déclaration préalable.

La plupart des banques offrent la possibilité de déclarer un voyage via leur application mobile ou leur espace client en ligne. Par exemple, Boursorama permet de déclarer un voyage en quelques clics via son application. Cela permet d’éviter que vos paiements à l’étranger soient bloqués pour suspicion de fraude et de limiter les frais ou complications liés à l’utilisation de votre carte hors de votre pays. 

Si votre banque ne propose pas de service en ligne, vous pouvez informer votre conseiller par téléphone ou en agence. Il est recommandé de le faire au moins une semaine avant votre départ pour permettre une prise en compte optimale.

Informations	Pourquoi
Dates et destinations	Pour anticiper les paiements internationaux
Plafonds souhaités	Pour éviter les refus de paiement ou de retrait
Type de dépenses prévues	Pour identifier les risques (ex. gros achats)
Numéros d’urgence	Pour opposition rapide en cas de problème

 

Ci-dessous, quelques bonnes pratiques à avoir pour éviter les problèmes de paiement lors d’un voyage à l’étranger : 

• Avoir une deuxième carte : en cas de perte ou de vol, une carte de secours peut être utile ; 
• Payer dans la devise locale : cela évite les frais de conversion souvent élevés ; 
• Connaître vos frais : informez-vous sur les frais de votre banque pour éviter les surprises ; 
• Utiliser une banque en ligne pour voyager : des options comme N26 ou Revolut offrent des cartes sans frais à l'étranger.
• Disposer d'argent liquide : même si vous disposez d'une carte bancaire adaptée, il reste conseillé de disposer d'argent liquide pendant toute la durée du voyage pour être en mesure de gérer les imprévus. Pensez à changer des devises avant votre départ !

Même dans la zone euro, il est conseillé de prévenir votre banque. Les paiements et retraits peuvent être gratuits dans certains établissements, comme le Crédit Agricole, toutefois certaines opérations peuvent parfois être limitées ou signalées comme suspectes. Prévenir votre banque permet donc d’éviter tout blocage de carte et de s’assurer que vos transactions se déroulent sans problème.

Les frais peuvent être plus élevés hors zone euro. Par exemple, la carte Visa Premier de la Société Générale applique des frais de 3 € par retrait hors zone euro, plus 2,7 % du montant.

Les chèques vacances sont généralement acceptés dans les pays de l'Union Européenne. Cependant, leur acceptation peut varier selon les établissements, il est donc conseillé de vérifier avant votre départ.

Critère	Carte bancaire classique	Carte néobanque
Frais paiement étranger	2 à 3 % + marge sur change	Gratuit sur certaines offres
Frais retrait	2 à 3 % + frais fixes	Souvent gratuits jusqu’à un seuil
Plafonds	Fixes, ajustables via conseiller	Ajustables en temps réel
Assurance voyage	Incluse sur cartes haut de gamme	Incluse sur offres premium
Exemples	Visa Premier, BNP voyage	N26, Revolut, Wise

 

Lorsque vous partez à l’étranger, il est important de prévenir votre banque pour éviter tout blocage de vos paiements ou retraits. Vous pouvez le faire directement via votre application mobile ou votre espace client en ligne. Pensez également à informer votre assurance si votre contrat prévoit des garanties à l’étranger, et, pour certains pays, à signaler votre déplacement à votre ambassade ou consulat en cas de besoin.

Pour éviter les frais bancaires en Espagne, privilégiez une carte bancaire sans frais à l’étranger. Retirez de l’argent en une seule fois plutôt que plusieurs petits retraits pour limiter les commissions. Utilisez les distributeurs partenaires de votre banque pour éviter les frais supplémentaires. 

Pour savoir si votre carte bancaire est internationale, vérifiez d’abord le logo sur la carte : Visa, Mastercard ou American Express sont généralement acceptées à l’étranger. Vous pouvez aussi consulter votre banque ou votre application mobile, qui indiquera si votre carte permet les paiements et retraits hors de votre pays. Les cartes dites “locales” ou de certaines cartes prépayées peuvent être limitées à la France. Enfin, votre banque peut vous confirmer par téléphone ou par email si votre carte est bien utilisable à l’international et vous informer sur les éventuels frais associés.