Comment obtenir de l’argent liquide avant un voyage à l’étranger ?

Avant un départ à l’étranger, une question revient régulièrement : comment obtenir de l’argent liquide de la devise du pays visité à moindre coût pour optimiser son budget ? 

Entre les banques, les bureaux de change et les solutions en ligne, les options sont nombreuses, mais ne se valent pas pour autant.

Dans ce guide, nous vous présentons les avantages et inconvénients de chaque solution afin d’identifier clairement la plus intéressante financièrement et obtenir votre argent liquide dans les meilleures conditions.

 

Points à retenir : 

• Changer vos devises auprès de votre banque est fiable, mais les taux sont peu avantageux, les frais multiples et les délais importants. Il faut souvent commander les devises plusieurs jours à l’avance, avec un montant minimum imposé.
• Les néobanques permettent de gérer vos devises à taux proche du marché via une application, mais ne proposent presque jamais d’espèces. Les retraits à l’étranger entraînent souvent des frais et des plafonds limitants.
• Les services en ligne sont un excellent compromis : elles offrent des taux très compétitifs, une commande simple et une livraison rapide à domicile ou en agence. Les frais sont transparents et souvent inexistants, mais il faut anticiper les délais de livraison.
• Les bureaux de change permettent d’obtenir immédiatement de l’argent liquide sans commande préalable, mais les taux et frais peuvent beaucoup varier selon le lieu et la devise. Ceux situés dans les zones touristiques sont généralement plus chers.
• Pour un petit montant ou un besoin urgent, un bureau de change reste efficace. Pour un montant plus important, les plateformes en ligne sont plus économiques, tandis que les banques et néo-banques conviennent surtout pour la sécurité ou la gestion numérique.

 

Vous pouvez faire appel à votre banque pour procéder au change de vos devises avant un voyage. Cette solution n’est toutefois pas à privilégier car elle implique plusieurs inconvénients : taux de change élevés, nombreux frais cachés, manque de flexibilité, etc.

Généralement, il vous faudra tout d’abord procéder à la commande de vos devises suffisamment à l’avance car votre banque ne disposera pas forcément de stocks. Selon les établissements et les devises convoitées, prévoyez entre 2 et 5 jours de délai. 

La plupart des banques exigent un montant minimum pour procéder au change de vos devises, généralement entre 100 et 200 €. Si vous souhaitez disposer d’une petite somme en liquide avant un voyage, cette solution n’est donc pas nécessairement idéale. 

Les taux de change appliqués par les banques sont souvent peu avantageux, avec une marge qui varie entre 1,5 et 3 % au-dessus du taux interbancaire, c’est-à-dire celui appliqué sur le marché de change de devises.

La marge appliquée peut varier selon les devises et évolue tous les jours selon les fluctuations du marché.

Exemple : 

• Le taux interbancaire EUR/USD est de 1 € = 1,10 $
• Une banque traditionnelle pourra proposer 1 € = 1,07 $ en intégrant sa marge.

Les banques traditionnelles appliquent généralement de nombreux frais annexes, en plus de leur marge sur les taux de change. C’est pour cette raison qu’il est généralement conseillé d’éviter de passer par ces établissements pour changer ses devises avant un voyage.

Si vous commandez des devises étrangères, vous devrez, dans la majorité des cas, régler des frais fixes de commande. Ces derniers oscillent entre 5 et 20 € selon les banques et le montant échangé.

Des commissions annexes peuvent aussi être appliquées à la transaction, réduisant encore le montant obtenu après échange. Un article publié par Moneyvox.fr précise en effet que ces frais cachés peuvent représenter entre 3 et 5% de la transaction totale.

Choisir sa banque pour obtenir de l’argent liquide avant un voyage offre les avantages suivants : 

• Sécurité : l’opération de change de devises a lieu dans un cadre sécurisé et réglementé
• Garantie d’authenticité des billets
• Le taux est connu à l’avance

Plusieurs inconvénients sont toutefois à prendre en compte si vous optez pour cette solution : 

• Les taux de change sont moins avantageux que les bureaux de change spécialisés ou les solutions de change de devises en ligne
• Les frais fixes sont souvent élevés, ce qui n’est pas idéal si vous souhaitez changer de petits montants
• Les délais de commande sont relativement importants, ce qui nécessite une bonne anticipation
• Les stocks sont limités pour certaines devises rares comme le Baht Thaïlandais, la Roupie Mauricienne ou la Couronne Tchèque.
• Les banques traditionnelles ne proposent généralement pas de garantie de rachat. Vous ne pourrez donc pas revendre vos devises inutilisées, ou seulement à des taux particulièrement désavantageux.

Les néo-banques ont révolutionné le marché de change de devises, mais elles ne proposent toutefois que très rarement de l’argent liquide. 

Les néo-banques reposent principalement sur des opérations de change de devises numériques. Convertir des euros dans une devise étrangère se fait donc majoritairement sur un compte ou par le biais d’une application mobile.

Si cette solution vous permet de disposer virtuellement d’argent dans de nombreuses devises, il vous faudra nécessairement utiliser un distributeur une fois sur place pour obtenir du liquide. Retirer des devises à un distributeur à l’étranger n’est généralement pas conseillé, car cette pratique peut entraîner des frais annexes et des commissions supplémentaires. 

Les taux de change appliqués par les néo-banques sont souvent très proches du taux interbancaire (celui appliqué sur le marché de change de devises). Toutefois, ce taux ne s’applique que sur le change virtuel de vos devises : en retirant de l’argent liquide à un distributeur, vous subirez un autre taux, souvent bien plus élevé et désavantageux. 

Certains frais annexes peuvent s’appliquer lorsque vous changez vos devises à l’aide d’une néo-banques, ou si vous effectuez des retraits à un distributeur.

Pour la conversion de vos devises, vous pouvez subir des frais au-delà d’un certain plafond. 

Si vous utilisez un distributeur automatique pour obtenir de l’argent liquide, vous pouvez là aussi payer des frais supplémentaires : environ 2 % du montant retiré si vous dépassez le plafond prévu. Si vous retirez de l’argent liquide à un distributeur à l’étranger, vous pourrez également subir des frais annexes qui peuvent varier selon le pays.

Utiliser une néo-banques pour obtenir vos devises offre divers avantages : 

• Les taux de change sont proches du taux réel.
• Vous gérez vos opérations de change en temps réel, directement depuis votre application.
• Vous pouvez changer vos devises à tout moment, même pendant votre voyage.
• Une multitude de devises sont disponibles

Il est tout de même essentiel d’avoir conscience des désavantages d’une néo-banque : 

• Elles ne proposent généralement pas de livraison de cash avant le départ et il vous faudra forcément retirer une fois sur place.
• Les retraits sont limités selon les abonnements et des frais de retrait s’appliquent au-delà de certains plafonds.
• Vous dépendez d’une connexion à Internet ou d’une application pour gérer vos conversions.
• Des majorations sont à prévoir les week-ends, tant sur le change de vos devises que sur les retraits aux distributeurs.
• Les plafonds de retraits sont souvent inférieurs à ceux des cartes bancaires traditionnelles. 

Les plateformes de change de devises en ligne sont une solution à envisager pour obtenir votre argent liquide avant un voyage à l’étranger. 

En plus de proposer des taux de change avantageux, vous pourrez simplement venir récupérer votre commande en agence, ou même la recevoir directement chez vous grâce à la livraison à domicile. 

Chez ChangeGroup, nous proposons également de nombreux services complémentaires pour vous aider à optimiser votre budget voyage : garantie de rachat BuyBack, récupération de TVA, transferts internationaux, cartes eSIM internationales, et bien d’autres. 

Pour obtenir de l’argent liquide avant un voyage à l’étranger en passant par une plateforme en ligne comme ChangeGroup, rien de plus simple : 

• Vous réservez parmi un large choix de devises étrangères (USD, JPY, THB, PHP, GBP, CAD et bien d’autres). Vous pouvez retrouver la liste complète de nos devises disponibles en consultant la page « taux de change ».
• Vous sélectionnez le montant dont vous avez besoin et connaissez directement le montant obtenu après échange
• Vous choisissez le mode de réception souhaité (livraison à domicile sécurisée ou retrait gratuit en agence).

Les délais pour obtenir vos devises sont très rapides, généralement en 24h dans nos agences ou en 48 à 72h à votre domicile avec notre service de livraison.

Les taux de change appliqués sont souvent très proches du taux interbancaire, avec une faible marge comparée à celle pratiquée par les banques traditionnelles.

Le taux de change appliqué est connu avant la transaction et vous évitez ainsi les mauvaises surprises.

Choisir une plateforme en ligne comme ChangeGroup vous permet de limiter les frais annexes. 

Nous supprimons en effet totalement nos commissions sur les transactions en ligne. Pour profiter de notre commission à 0%, il vous suffit donc de réserver les devises dont vous avez besoin directement sur notre site Internet. 

La livraison à domicile de vos devises nécessite généralement de régler des frais de livraison. Chez ChangeGroup, ils s'élèvent à 19,90 €. 

Choisir un service de change en ligne pour obtenir de l’argent liquide avant un voyage offre de nombreux avantages : 

• Les taux sont particulièrement compétitifs, souvent bien meilleurs que ceux pratiqués par les banques ou les bureaux de change dans les aéroports.
• La livraison à domicile permet de profiter d’une grande flexibilité et d’obtenir votre argent liquide sans même vous déplacer. 
• Le taux de change est appliqué en toute transparence et vous savez exactement le montant obtenu avant le paiement. 
• Vous pouvez choisir parmi plus de 60 devises. 
• Ce service est encadré et sécurisé. 
• Vous pouvez profiter de notre garantie de rachat BuyBack pour nous rapporter vos devises inutilisées et les revendre au même taux après votre retour de voyage.

Choisir un service en ligne comporte toutefois quelques inconvénients : 

• Les délais de livraison nécessitent un peu d’anticipation.
• Un montant minimum de 200 € doit être respecté pour changer vos devises avec ChangeGroup, mais celui-ci peut être supérieur si vous passez par une autre plateforme.
• Pour les petits montants, il est préférable de venir récupérer sa commande en agence pour éviter de payer les frais de livraison.
• Certains sites ne sont pas sécurisés ou agréés : assurez-vous qu’il s’agisse d’une entreprise sérieuse.

Vous pouvez également utiliser les services d’un bureau de change physique pour y changer directement vos monnaies. Cette solution est en effet tout à fait adaptée pour obtenir de l’argent liquide sans subir de délais particuliers.

Le principe est relativement simple pour obtenir de l’argent liquide à l’aide des services d’un bureau de change. Vous pouvez simplement vous rendre sur place, précisez la devise dont vous avez besoin et le montant que vous souhaitez échanger et vous obtiendrez immédiatement votre argent en liquide. 

Il est nécessaire de disposer d’une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport) pour procéder à la transaction car l’opération peut être soumise à des contrôles. 

Les bureaux de change disposent généralement de stocks sur un grand nombre de devises. Toutefois, si celle dont vous avez besoin est plus rare, il est possible qu’il vous faille attendre un certain délai pour pouvoir obtenir vos monnaies. 

Les taux de change appliqués par les bureaux de change est généralement calculé à partir du taux interbancaire auquel est ajoutée une marge. 

Le taux appliqué peut varier selon différents facteurs : 

• les fluctuations de taux constatés sur le Forex (le marché de change de devises) ;
• les devises échangées ;
• la localisation du bureau de change : généralement, les taux appliqués dans les aéroports sont plus élevés que ceux des agences des centres-villes.

Selon les cas, des frais annexes doivent être pris en compte pour obtenir votre argent liquide. 

Certains bureaux de change appliquent en effet systématiquement des frais fixes en plus du taux de change. 

Lors du change de vos devises, vous aurez la possibilité de régler la transaction par carte ou en espèces. Dans certains cas, choisir de régler par carte peut entraîner des frais supplémentaires. 

Enfin, procéder au change de vos devises dans des lieux très touristiques ou depuis une gare ou un aéroport peut entraîner des frais supplémentaires et des taux de change moins avantageux.

En résumé, choisir un bureau de change pour obtenir de l’argent liquide apport les avantages suivants : 

• Choix parmi un grand nombre de devises étrangères, même les plus exotiques
• Solution immédiate pour obtenir vos monnaies : vous repartez avec vos billets en main et ne subissez aucun délai.
• Vous êtes face à un conseiller qui peut vous renseigner sur le montant obtenu avant de payer pour plus de transparence.

Il est toutefois nécessaire d’avoir conscience des inconvénients de cette méthode : 

• Les taux de change sont souvent moins intéressants et peuvent fortement varier d’un établissement à un autre ou selon le timing.
• La comparaison des taux de change est parfois difficile compte tenu des frais annexes qui peuvent s’appliquer.
• Vous prenez potentiellement le risque de vous déplacer avec d’importantes sommes d’argent en liquide. 

Critères	Banques	Néo-Banques	Plateformes en ligne	Bureaux de change
Disponibilité du liquide	Oui, après commande	Non, retrait à l’étranger nécessaire	Oui (livraison ou retrait en agence)	Oui (immédiat sur place)
Taux de change	Peu avantageux	Très proche du taux interbancaire	Proche du taux interbancaire	Taux variable selon le lieu
Frais supplémentaires	Frais fixes + commissions	Frais de conversion ou de retrait au-delà d’un certain plafond + majoration les week-ends	Frais de livraison, gratuit au-delà d’un certain montant	Frais fixes possibles
Avantages	Sécurité Authenticité des billets Taux connu à l’avance	Taux proche du réel Application simple et rapide Change à tout moment	Taux compétitifs Livraison ou retrait flexibles Transparence totale Garantie de rachat possible	Obtenir des devises immédiatement Large choix de devises Conseiller sur place
Inconvénients	Taux peu avantageux Frais fixes élevés Délais de 2–5 jours Pas de garantie de rachat	Pas de cash avant départ Frais de retrait Majoration week-end	Pas adapté pour de petits montants	Taux variable selon les lieux Frais cachés possibles Risque de transporter beaucoup d’argent liquide