Carte multidevises vs carte bancaire classique : quelles différences ?

Voyager à l’étranger, payer en ligne sur des sites internationaux ou gérer des dépenses dans plusieurs pays : nos habitudes de paiement ont considérablement évolué ces dernières années. Face à ces nouveaux usages, les cartes multidevises se sont rapidement imposées comme une solution intéressante en comparaison aux cartes bancaires classiques. 

Dans cet article, nous vous expliquons concrètement les différences entre les cartes multidevises et les CB classiques pour vous aider à choisir celle qui correspond le mieux à votre besoin.

 

Points à retenir : 

• Une carte bancaire classique est rattachée à un compte dans une seule devise et peut être utilisée à l’étranger, mais chaque paiement entraîne une conversion automatique avec un taux majoré et des frais supplémentaires.
• Bien qu’elle soit simple d’utilisation et largement acceptée à l’international, elle applique généralement des taux de change peu avantageux et manque de transparence sur le coût réel des transactions en devises étrangères.
• La carte multidevise, conçue pour une utilisation internationale, permet de détenir et de gérer plusieurs devises depuis un même compte, et de payer directement dans la devise locale sans conversion systématique.
• Elle offre des taux souvent plus proches du taux interbancaire, des frais réduits, un meilleur contrôle du moment de la conversion et un suivi des dépenses en temps réel via une application dédiée.
• En revanche, elle demande une gestion plus active des soldes en différentes devises et peut immobiliser des fonds si certaines monnaies ne sont pas utilisées.

 

Une carte bancaire classique est une carte proposée par la majorité des banques traditionnelles. Elle est généralement rattachée à un compte courant dans une seule devise. 

Bien qu’il soit tout à fait possible d’utiliser une carte bancaire classique à l’étranger pour des paiements dans d’autres devises, il ne s’agit pas d’une solution ideale dans ce contexte. 

Voici ce qu’il se passe lorsque vous payez ou retirez de l’argent avec une carte bancaire classique comme dans une devise étrangère : 

• La devise rattachée a votre compte est automatiquement convertit
• Un taux de change est applique
• Des frais supplémentaires s’ajoutent, comme une commission fixe par transaction ou un pourcentage du montant paye par exemple.

Utiliser une carte bancaire classique en voyage vous permet d’effectuer vos dépenses sans multiplier les cartes de paiement. Il s’agit donc d’une solution assez facile à utiliser car elles sont généralement assez bien acceptées à l'international. 

Bien que simple d'utilisation, les cartes bancaires classiques ne sont pas intéressantes financièrement pour des paiements dans des devises étrangères. 

En effet, les taux de change appliqués lors des conversions sont peu avantageux, car très éloignés du taux interbancaire (celui applique sur le marche Forex).

S’ajoutent également des frais parfois élevés sur l’ensemble des transactions, ce qui fait rapidement monter la note. 

De plus, cette solution de paiement n’offre que très peu de transparence sur le cout réel de vos paiements en devises étrangères. 

Les cartes multidevises ont été pensé directement pour une utilisation à l’internationale, avec la possibilité de gérer plusieurs devises directement depuis son compte et à l’aide d’une unique carte. 

Contrairement à une carte bancaire classique, la carte multidevise permet de détenir plusieurs soldes dans des devises différentes. Elle est donc parfaitement adaptée pour une utilisation à l’étranger. 

Le principe est simple : 

• Vous pouvez changer vos monnaies en quelques clics depuis l’application dédiée
• Vous décidez à quel moment vous changez vos devises pour profiter des meilleurs taux de change
• Vous payez directement dans la devise locale et évitez ainsi la conversion automatique à chaque transaction. 

Par exemple, si vous prévoyez de voyager au Japon : 

• Vous ajoutez des euros sur votre compte multidevise
• Vous changez vos euros en JPY avant votre voyage
• Lors de vos paiements au Japon, vos yens seront directement utilisés 

Utiliser une carte multidevise à l’étranger apporte plusieurs avantages : 

• Vous profitez de meilleurs taux de change, souvent proche du taux interbancaire
• Vous évitez de payer des frais annexes importants sur vos transactions
• Vous connaissez précisément le montant obtenu lorsque vous changez vos monnaies
• Vous suivez facilement vos dépenses dans toutes vos devises et gardez le contrôle sur votre budget

Bien que particulièrement pratique pour gérer ses dépenses à l’étranger, la carte multidevise n’est pas toujours la solution la plus adaptée. 

Son utilisation est en effet un peu plus complexe compte tenu de la gestion de plusieurs soldes dans des devises différentes. 

De plus, il est assez courant de conserver de l’argent dans des devises que vous n’utilisez pas, ce qui immobilise une partie de vos finances. 

En d’autres termes, utiliser une carte multidevise est certes avantageux, mais exige de ses utilisateurs une gestion un peu plus complexe. 

Critère	Carte bancaire classique	Carte multidevise
Nombre de devises	1 devise principale	Plusieurs devises (Euro, USD, JPY, THB, GBP, etc.)
Paiement à l’étranger	Conversion automatique à chaque transaction	Débit direct dans la devise détenue si disponible
Taux de change	Taux de change élevé + marge (souvent 2-3%)	Taux proche interbancaire, frais plus faibles
Frais de paiement hors zone euro	Fréquents (commission fixe + pourcentage)	Souvent réduits ou inclus selon l’offre
Contrôle du taux	Aucun (conversion au moment du paiement)	Possibilité de convertir à l’avance
Gestion via app	Variable selon la banque	Généralement très flexible et en temps réel

Il n’est pas nécessaire d’abandonner votre carte bancaire classique si vous disposez d’une carte multidevise. En effet, cette dernière ne remplace pas totalement votre CB traditionnelle et il peut s’avérer très utile de la conserver pour vos dépenses du quotidien en dehors de vos voyages. 

Il est donc plus juste de voir ces deux modes de paiements comme complémentaires. Lorsque vous êtes chez vous, votre carte classique répond parfaitement à vos besoins. Lors de vos voyagez, privilégiez plutôt votre carte multidevise pour économiser sur le change de vos monnaies et garder le contrôle sur votre budget.  

La carte bancaire classique et la carte multidevise ne s’opposent pas, elles se complètent. La première reste adaptée aux dépenses quotidiennes dans votre pays de résidence, tandis que la seconde devient particulièrement avantageuse pour les paiements à l’étranger ou en ligne dans d’autres devises. En combinant les deux, vous optimisez à la fois la simplicité d’usage et la maîtrise de vos frais de change.