Forex et taux de change bancaires

Cet article vous aidera à comprendre certains des facteurs qui influencent les marchés des changes et les taux que vous voyez sur les sites web et dans la presse. Si vous voyagez, importez ou exportez, le taux que vous payez est important pour vous. Vous pouvez même planifier à l'avance et acheter des devises lorsque vous pensez que les taux sont plus favorables. Pour en savoir plus, lisez ce qui suit. 

Les taux de change sont déterminés de trois manières. Un taux de change fixe est un taux de change que le gouvernement et la banque centrale d'un pays lient à une devise mondialement connue (par exemple, le dollar et l'euro). L'objectif est de s'assurer que la monnaie ne subit pas de fluctuations importantes et que sa valeur reste dans une fourchette étroite. Par exemple, la couronne danoise est rattachée à l'euro au taux de 746,038 couronnes pour 100 euros et peut fluctuer dans une fourchette de 2,25 % à la hausse ou à la baisse par rapport à ce niveau.

Un taux de change flottant est déterminé par le marché des changes en fonction des forces de l'offre et de la demande. Il fluctue constamment. Lorsque la demande d'une devise est faible, sa valeur diminue et vice-versa. L'importation de marchandises dans le pays dont la monnaie est faible devient alors plus coûteuse, ce qui stimule la demande de produits et de services locaux. Les pays peuvent encourager une monnaie faible pour stimuler les exportations sur les marchés mondiaux.

Le flottement géré (également connu sous le nom de « flottement sale ») est une combinaison des deux autres régimes. Le gouvernement intervient pour vendre et acheter des devises afin de stabiliser la volatilité et de maintenir une certaine fourchette.

Plusieurs facteurs viennent impacter directement les fluctuation des taux de change : 

• Les taux d'intérêt : Des taux d'intérêt plus élevés attirent les capitaux étrangers. Ils augmentent la valeur de la monnaie d'un pays par rapport à celle des pays offrant un taux d'intérêt plus faible. Des taux d'intérêt plus bas entraînent une baisse du taux de change.
• Inflation : Un faible taux d'inflation se traduit par une baisse des prix des biens et des services, ce qui augmente le pouvoir d'achat des consommateurs. La monnaie d'un pays dont le taux d'inflation est faible et stable prend de la valeur par rapport à celle d'un pays dont le taux d'inflation est plus élevé.
• Balance des paiements : La balance des paiements d'un pays est un système qui enregistre toutes les transactions économiques avec le reste du monde. Lorsque le taux de change d'un pays baisse, les exportations deviennent moins chères et les importations plus coûteuses. Cela entraîne un déficit de la balance des comptes et a un effet négatif sur la balance des paiements. À l'inverse, une augmentation du taux de change de la monnaie améliore la balance des paiements du pays.
• Termes de l'échange : les termes de l'échange indiquent la relation entre les prix à l'exportation et les prix à l'importation d'un pays. Lorsque les prix des exportations augmentent par rapport aux prix des importations, les termes de l'échange évoluent positivement, ce qui stimule la demande pour la monnaie du pays et augmente sa valeur.
  Environnement politique : les investisseurs se méfient des pays dont l'environnement politique est chaotique et préfèrent ceux dont le gouvernement est stable et populaire. Par conséquent, les troubles politiques sont liés à une baisse des taux de change et à une monnaie plus faible, tandis qu'un risque politique minimal attire les investissements étrangers et rend la monnaie plus forte.
• Les crypto-monnaies sont encore plus volatiles que les monnaies fiduciaires émises par les banques nationales. Elles sont sensibles à la mauvaise presse (y compris les tweets d'Elon Musk), aux nouvelles concernant les violations des échanges de crypto-monnaies, aux volumes d'échanges de crypto-monnaies et à tout ce qui peut avoir un effet sur leur valeur ou leur popularité.

Vous vous demandez peut-être comment le taux de change vous affecte lorsque vous devez acheter des devises étrangères. Les banques et les services de change ajoutent un peu plus au taux de change interbancaire. Mais le taux est sans importance lorsque vous achetez pour quelques centaines de dollars d'une autre devise. C'est pourquoi les bureax de change dans les aéroports sont le choix par défaut des voyageurs qui veulent garder de l'argent liquide pour payer les pourboires et faire de petits achats. L'autre option consiste à changer un peu d'argent à la banque avant le voyage et un peu à l'arrivée à l'aéroport. C'est également rapide et pratique, mais ce n'est pas toujours la solution la moins chère.

Vous constaterez souvent que les taux de change touristiques sont plus avantageux pour vous si vous effectuez vos achats plus longtemps à l'avance. Par conséquent, si vous prévoyez de passer commande avant votre départ auprès d'un service Internet ou d'un bureau de change ChangeGroup, cela vous reviendra moins cher, car ils disposent d'un excédent de devises et n'ont pas l'intention d'avoir à le ramener par avion.

Les voyageurs qui dépendent de leur carte de crédit et qui ont besoin d'argent liquide pour se déplacer doivent trouver un guichet automatique et payer une petite fortune en frais bancaires et en intérêts, même s'ils bénéficient d'un taux décent. En outre, chaque monnaie/pays est différent, d'où l'importance de connaître les frais que vous devrez payer chaque fois que vous brandirez votre carte de crédit vers un guichet automatique.

Si vous souhaitez effectuer régulièrement des paiements en bitcoins, pensez aux difficultés que vous pourriez rencontrer dans un pays étranger. Combien de magasins et d'entreprises acceptent-ils réellement les bitcoins ? Que faire si une transaction prend plus de temps que d'habitude à être confirmée ? Les mineurs donnent la priorité à la validation des transactions dont les frais sont plus élevés. Ces frais ne dépendent pas du montant de la transaction, mais des conditions du réseau à ce moment-là et des données consommées par la transaction. Des problèmes se sont déjà posés concernant les délais et les frais de transaction des bitcoins. L'impact sur l'environnement est quasiment nul lorsque vous achetez de l'argent liquide dans une agence de change. Les recherches montrent que chaque transaction en bitcoins que vous effectuez libère plus de 300 kilogrammes de CO2. Réfléchissez donc bien à la manière dont vous voulez payer lors de votre prochain voyage à l'étranger.

Pour les transferts d'argent importants, tels que le dépôt d'une maison ou le paiement de factures professionnelles pour un montant de plusieurs dizaines de milliers de dollars, voire de plusieurs millions, la meilleure solution consiste à trouver un partenaire de transfert d'argent réputé qui comprend vos besoins et vous offre un taux de change gratuit et équitable pour les 12 prochains mois, ou une option vous protégeant contre les fluctuations des taux de change. ChangeGroup dispose d'une gamme d'excellentes solutions pour cela et vous pouvez consulter nos pages sur les transferts mondiaux pour plus d'informations à ce sujet.