Acheter un bien immobilier à l'étranger

Estimer le coût de la vie

Combien pouvez-vous vous attendre à payer pour la nourriture, les transports et les soins de santé dans le pays étranger ? Le système de santé est-il public ou privé ? Si le coût de la vie à l'étranger est plus élevé que dans votre pays d'origine, vous devriez peut-être réfléchir à deux fois avant de décider si l'achat d'un bien immobilier à l'étranger est judicieux d'un point de vue financier. Et ce, que vous envisagiez de vivre dans ce pays quelques mois par an ou de déménager à l'étranger à un moment donné.

Soyez clair sur les lois relatives à la propriété immobilière à l'étranger

Les lois et procédures relatives à la propriété immobilière pour les étrangers diffèrent d'un pays à l'autre. De nombreux pays n'autorisent pas l'achat de terres ou ont des règles spéciales concernant l'achat ou la location de terres. Par exemple, pour posséder un terrain en Thaïlande, vous devez d'abord constituer une société détenue à 51 % au moins par un ressortissant thaïlandais. À Dubaï, les appartements sont vendus comme des propriétés à bail. Cela signifie que vous êtes propriétaire de l'appartement, de l'immeuble ou de la villa pour une durée déterminée, mais pas du terrain sur lequel il se trouve, et que vous payez un loyer annuel. Le Mexique vous permet d'acheter une propriété par l'intermédiaire d'une fiducie bancaire, la banque mexicaine détenant le titre de propriété. Consultez un avocat spécialisé dans l'immobilier pour connaître les lois et procédures relatives à la propriété étrangère applicables dans le pays en question.

Familiarisez-vous avec vos options de financement

Il est plus facile que jamais de financer l'immobilier international, mais comme il s'agit aussi de votre argent durement gagné, évitez de prendre des décisions hâtives. Voici quelques points à prendre en considération :

Le pays a-t-il des taux d'intérêt hypothécaires élevés, un acompte plus important et/ou des durées plus courtes pour les non-résidents ?
Les prêteurs exigent-ils que vous souscriviez une assurance-vie hypothécaire pour couvrir votre prêt ?
Les demandes de prêt des non-résidents sont-elles généralement traitées de manière plus stricte que celles des citoyens ?

Outre le financement par une banque non résidente, vous pouvez envisager quatre autres moyens d'acheter un bien immobilier à l'étranger : un crédit hypothécaire immobilier (HELOC) auprès de votre banque, un financement par un promoteur, un financement par le vendeur et des comptes de retraite.

• Vous pouvez payer en espèces avec une HELOC. Le taux d'intérêt d'une HELOC de votre banque sera probablement beaucoup plus bas que les taux d'intérêt hypothécaires des banques du pays étranger. Les acheteurs au comptant étant généralement bien vus, vous pouvez être en bonne position de négociation avec le vendeur.
• Dans le cas du financement par le vendeur, ce dernier finance une partie du prix d'achat. Les durées de financement du vendeur sont plus courtes, généralement cinq ans, avec un paiement libératoire à la fin de la période. Vous recevrez l'acte de propriété après avoir remboursé votre prêt.
• Les promoteurs immobiliers proposent un financement, mais uniquement lorsqu'ils commencent à vendre. Une fois que les ventes ont décollé, il est peu probable que vous obteniez des conditions de financement intéressantes.
• Vous pouvez emprunter sur votre plan de retraite et vous rembourser. Évaluez d'abord comment l'utilisation de vos fonds de retraite pour acheter une maison ou un autre bien immobilier à l'étranger pourrait affecter votre mode de vie à la retraite. Passez en revue les règles régissant le retrait d'argent de vos avoirs de retraite. Par exemple, vous pouvez être autorisé à emprunter un certain pourcentage du solde de votre compte de libre passage, mais pas plus.

L'organisation du financement est l'un des aspects les plus complexes de l'achat d'un bien immobilier à l'étranger. Veillez à bien vous renseigner et à faire appel à des professionnels si nécessaire.

Ces recommandations peuvent contribuer à faciliter votre parcours d'acquisition d'un bien immobilier :

Ces recommandations peuvent vous aider à devenir propriétaire en douceur :

• Négociez le prix d'achat en tenant compte de tous les coûts associés, y compris l'assurance, les taxes, les frais juridiques, le courtage, les coûts d'entretien, etc.
• Travaillez avec un courtier immobilier local afin de mener à bien le processus sans stress.
• Engagez un avocat local pour effectuer des vérifications juridiques, par exemple pour savoir s'il existe des charges ou des litiges en cours contre la propriété, entre autres aspects de la diligence juridique.

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Conseils pour augmenter les loyers :

• Maintenir des pièces propres, hygiéniques et exemptes de moisissures
• Veiller à ce que les portes et les fenêtres soient solides et se ferment bien.
• Accordez une attention particulière à l'état de la cuisine et des salles de bains.
• Apportez une touche artistique au salon, à la chambre à coucher et aux espaces de rencontre.
• Rédigez une description convaincante de votre bien, en mettant en valeur non seulement le logement, mais aussi le quartier (sûr, proche de la meilleure ville, etc.).
• (sécurité, proximité des meilleures attractions de la ville, proximité du métro, etc.)
• Suivez les taux de location sur les sites de location de vacances et d'immobilier.
• Obtenez les commentaires des locataires/vacanciers sur les améliorations à apporter à votre logement.

Comprendre vos obligations fiscales

Votre situation fiscale changera lorsque vous achèterez un bien immobilier international. Vérifiez le montant des impôts fonciers que vous devrez payer chaque année ou chaque semestre. Engagez une société de gestion immobilière qui s'occupera de la sélection des locataires, de la perception des loyers, des réparations et de l'entretien. Déterminez un moyen d'effectuer les paiements prévus pour l'entretien, par exemple au moyen d'un prélèvement automatique récurrent sur votre compte bancaire ou d'un paiement numérique à la réception de la facture de l'entreprise. Choisissez un portefeuille numérique sécurisé et conservez les traces de la transaction sur Google Drive ou un autre service en nuage.

Découvrez les exigences en matière d'impôt sur le revenu qui s'appliquent lorsque vous vivez à l'étranger pendant une période prolongée. Si vous résidez au Royaume-Uni et que vous souhaitez vivre à l'étranger, vous devrez payer l'impôt sur vos revenus britanniques tant que vous visiterez le pays pendant plus de 183 jours au cours d'une année fiscale. Si vous passez moins de jours au Royaume-Uni, vous deviendrez essentiellement un non-résident et vous n'aurez pas à payer d'impôts sur l'argent que vous gagnez dans le pays. Consultez un avocat fiscaliste pour obtenir les bonnes informations sur la façon de remplir votre déclaration d'impôts.

Demandez également un avis juridique indépendant sur l'impôt à payer sur les revenus locatifs perçus à l'étranger, ainsi que sur les déductions auxquelles vous pouvez prétendre pour les services publics et l'entretien de la propriété étrangère. Enfin, faites-vous une idée précise des impôts à payer au moment de l'achat et de la vente du bien. Vous pourrez peut-être éviter l'impôt sur les plus-values si vous déclarez que le logement étranger est votre résidence principale. Là encore, les conseils d'un avocat spécialisé en droit fiscal international seront précieux.